Канадский менеджер личных финансов

Ваш AI-финансовый коуч — создан для канадцев

Текущая версия: 2.4 | История изменений

Пользовательский скилл для Claude, превращающий его в персонального AI-финансового коуча — созданного специально для канадцев.

Claude проводит детальное финансовое интервью, составляет полный бюджет и план действий, генерирует интерактивный дашборд с графиками и обеспечивает постоянный коучинг. Всё адаптировано под канадские налоговые правила, государственные льготы и зарегистрированные счета.

Что вы получаете

Не обязательно использовать все перечисленные функции — большинство начинает с простого бюджета и двигается дальше. Claude адаптируется под ваш уровень: будь то «мне просто нужна помощь с отслеживанием расходов» или «я регистрирую бизнес и хочу оптимизировать соотношение зарплаты и дивидендов». Список ниже показывает всё, что скилл умеет, а не то, что вы обязаны делать. Считайте, что у вас есть собственный AI-финансовый коуч, знающий каждый уголок канадских финансов.

• Персонализированный финансовый профиль, сохраняемый на вашем компьютере
• Детальный ежемесячный бюджет с аналитикой расходов и предложениями по оптимизации
• Поэтапный план действий (Стабилизация → Накопление → Ускорение) с временными рамками
• Интерактивный HTML-дашборд с графиками: чистая стоимость активов, погашение долгов, прогнозы выхода на пенсию, отслеживание RESP, сравнение CPP, сравнение роста инвестиций и другое
• Инвестиционное образование — популярные канадские ETF, GIC и HISA с подбором по риску, рейтинги Morningstar и прогнозы роста
• Планы действий при жизненных событиях — структурированное руководство для 10 крупных изменений в жизни (новорождённый, свадьба, развод, потеря работы, декретный отпуск, смерть супруга, пожилые родители, наследство, переезд в другую провинцию, покупка жилья) с канадскими программами, налоговыми последствиями и чеклистами
• Планирование наследства — завещания (виды, стоимость, правила наследования по провинциям), доверенности (имущество + личный уход), обязанности и вознаграждение исполнителя, процедура и сборы за пробейт по провинциям, стратегии избежания пробейта, трасты (Henson, семейный, alter ego, завещательный), налог на условное отчуждение и его минимизация, планирование для смешанных семей, передача загородного дома, цифровое наследство, благотворительные пожертвования, опека и планирование недееспособности
• Оптимизация пенсионного дохода — сроки CPP (60/65/70 с расчётом точки безубыточности), дерево решений по отсрочке OAS, оптимизация GIS (стратегия TFSA), таяние RRSP, стратегия конвертации RRIF, распределение дохода по возрасту, пенсионные решения (DB: выкупная стоимость vs ежемесячные выплаты), разделение пенсионного дохода, промежуточный доход при досрочном выходе на пенсию, аннуитеты и координация для пар
• Руководство по налоговому сезону — полный чеклист кредитов и вычетов, которые часто упускают, оптимизация для пар (кто что заявляет), отчётность по инвестиционному доходу, сравнение налогового ПО, CRA My Account, штрафы и споры, добровольное раскрытие, руководство для студентов/пенсионеров/новых иммигрантов
• Управление портфелем — оптимизация размещения активов, стратегии ребалансировки, налоговый сбор убытков (правило поверхностных потерь), отслеживание ACB, ценные бумаги США (налог у источника, налог на наследство, договор RRSP), опционы на акции сотрудников/RSU, налоговый кредит на дивиденды, налогообложение REIT, стратегия снятия средств при выходе на пенсию (минимумы RRIF, клоубэк OAS, правило 4%) и поведенческое инвестирование
• Самозанятые и корпоративные клиенты — дерево решений по регистрации с налоговыми расчётами, оптимизация зарплаты vs дивидендов, ставки SBD по провинциям, вычеты деловых расходов (домашний офис, автомобиль, CCA), регистрация HST/GST, квартальные авансовые платежи, планирование стартапа, преемственность бизнеса (LCGE $1.25M), налоговые кредиты SRED, IPP для 40+, займы акционерам и руководство для гиг-экономики
• Все провинции и территории — провинциальные налоговые ставки, детские пособия, программы для людей с инвалидностью, фармацевтическое страхование и медицинское покрытие для всех 13 юрисдикций. Полная поддержка Квебека (QPP, QST, QPIP, Revenu Québec, RAMQ). Больше не ориентирован только на Онтарио.
• Углублённый анализ страхования — анализ потребностей по методу DIME, срочное vs постоянное страхование жизни с ориентирами стоимости, страхование нетрудоспособности (own-occ vs any-occ, периоды ожидания), страхование критических заболеваний, групповое vs индивидуальное покрытие, права конвертации, оптимизация льгот работодателя и страховое планирование наследства
• Недвижимость и жильё — анализ аренды vs покупки, ипотечная стратегия (фиксированная vs переменная, досрочное погашение, переговоры о продлении), собственный капитал в жилье (HELOC, рефинансирование, обратная ипотека), инвестиционная недвижимость с налоговым режимом, кондо vs отдельный дом, освобождение основного места жительства, уменьшение жилплощади и провинциальный налог на передачу земли
• Углублённая стратегия по долгам — потребительские предложения, руководство по банкротству, права при работе с коллекторами, налоговый долг перед CRA, планы выхода из займов до зарплаты, восстановление кредитной истории и поведенческий коучинг при долговом стрессе
• Трансграничное планирование — налоговое резидентство для «снежных птиц» (тест существенного присутствия, Form 8840, подсчёт дней), канадцы с недвижимостью в США (FIRPTA, налог на наследство США), финансовая адаптация новоприбывших (SIN, построение кредитной истории, лимиты RRSP/TFSA), налог при выезде (условное отчуждение), иностранные пенсии, FBAR/FATCA для граждан США в Канаде, возвращение в Канаду и иностранные налоговые кредиты
• Постоянный коучинг — ежемесячные чек-ины, помощь в принятии решений о покупках («стоит ли мне это купить?») и обновления при изменениях в жизни
• Несколько форматов вывода — PDF для публикации, редактируемый бюджет Excel, а также интерактивный HTML-дашборд
• Встроенная валидация — каждое число проверяется на точность и согласованность между файлами

Канадская специфика

• Оптимизация федеральных и провинциальных налоговых ставок
• Стратегии RRSP, TFSA, RESP, FHSA и RDSP
• Анализ отсрочки CPP/OAS
• Canada Child Benefit (CCB) и другие государственные льготы
• Получение CESG и CDSG (бесплатные государственные деньги)
• Провинциальные различия (пробейт, надбавки к медицинскому страхованию, льготы)
• Отслеживание календаря и сроков CRA
• Планирование для самозанятых и корпоративных клиентов
• Супружеские стратегии и правила атрибуции

Быстрая установка (режим Cowork — рекомендуется)

Самый простой способ использования скилла. Работает на Mac и Windows.

⚠️ Полный README с инструкциями по установке доступен в репозитории GitHub.